Jak rozwiązać problem zadłużenia

Zawartość

• etapy
• Metoda 1 Spróbuj rozwiązać swoje długi
• Metoda 2 Zdefiniuj drogę naprzód
• Metoda 3 Emituj emocjonalnie dług

Dla większości z nas dług jest w rzeczywistości czymś naturalnym, ale są chwile, kiedy dług może stać się obsesją i czymś nie można zarządzać. Ważne jest, aby poradzić sobie z sytuacją i przeprowadzić pełną kontrolę swoich długów. Spróbuj znaleźć sposób na reorganizację swojego budżetu, aby nie popaść w długi. Jeśli nie uda ci się uciec, poproś o radę kredytową lub organizację charytatywną specjalizującą się w programach zarządzania długiem.

etapy

Metoda 1 Spróbuj rozwiązać swoje długi

1. 
   

   
   Oceń sytuację. Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, aby znaleźć rozwiązanie swoich długów, jest przeprowadzenie uczciwej oceny poziomu wszystkich długów oraz ich kosztów. Zacznij od napisania każdego z zaciągniętych długów i spróbuj podać jak najwięcej informacji. Nie będziesz mógł robić postępów, jeśli nie będziesz miał jasnego pojęcia o swojej sytuacji finansowej.
   • Zapisz kluczowe informacje, w tym stopy procentowe, kwotę główną, płatności miesięczne i wszelkie inne zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczek.
   • Może to być trudny i stresujący etap, ale musisz to zrobić.
   • Po zebraniu wszystkich tych informacji możesz zacząć od zrozumienia ich i określenia dalszych kroków.

2. 
   

   
   
   
   Określ swoje zabezpieczone i niezabezpieczone roszczenia. Po wyszczególnieniu wszystkich swoich długów musisz osądzić, który dług jest najważniejszy i najpilniejszy. Zacznij od ustalenia, które roszczenia są zabezpieczone, a które nie. Jest to ważne, ponieważ będziesz wiedział, jaki dług może spowodować szybką utratę własności, na przykład domu.
   • Roszczenia zabezpieczone to roszczenia związane z określonymi nieruchomościami, takimi jak dom lub samochód. Jeśli nie możesz ich spłacić, wierzyciel może zająć nieruchomość, aby uzyskać jego pożyczkę.
   • Niezabezpieczone roszczenia to te, które nie są związane z żadną nieruchomością i zazwyczaj obejmują takie pozycje, jak zadłużenie karty kredytowej, rachunki za ubezpieczenie medyczne i podpisy pożyczek.

3. 
   

   
   Daj pierwszeństwo swoim długom. Następną rzeczą do zrobienia jest sprawdzenie swojej windykacji i uporządkowanie ich według priorytetu. Chociaż wszystkie twoje długi są ważne, niektóre są ważniejsze niż inne. Jednym z najważniejszych długów jest dług, który może spowodować utratę nieruchomości, takich jak dom, samochód i każda inna własność fizyczna. Te długi mogą obejmować długi czynszowe, spłaty kredytu hipotecznego, podatki stanowe i rachunki za media, których nie zapłaciłeś.
   • Koszty czynszu i opłaty za media stają się długami, gdy spóźniasz się z ich spłatą. Może to spowodować, że nie będziesz już mógł korzystać z tych usług i stracisz dom. Najpierw trzeba je leczyć.
   • Zadłużenia o najniższym priorytecie dotyczą rachunków z kart kredytowych, niektórych płatności częściowych lub umów dzierżawy z opcją zakupu, kredytów w rachunku bieżącym, pożyczek od rodziców lub innych niezabezpieczonych długów.
   • Ustalając długi według priorytetu, pomyśl o tych o najwyższej stopie procentowej. Im wcześniej spłacisz te płatności, tym szybciej uwolnisz się od tych kosztów i będziesz mieć szansę na uregulowanie innych długów.
   • Jeśli masz jakieś oszczędności, użyj ich, aby spłacić największe długi. Stopy procentowe, które zostaną zastosowane do twoich długów, będą wyższe niż te, które możesz zarobić na swoich oszczędnościach. Uważaj jednak, aby nie wydać wszystkich swoich oszczędności, ponieważ możesz później użyć go jako funduszu awaryjnego.
   • Firmy z zadłużeniem innym niż podstawowy często stosują bardziej agresywną politykę windykacyjną. Bądź tego świadomy i zachowaj całą uwagę na długi o najwyższym priorytecie.

4. 
   

   
   
   
   Wiedz, czy przechodzisz kryzys finansowy, czy nie. Po podsumowaniu wszystkich swoich długów musisz najpierw sam ocenić znaczenie swojego problemu. Nie ma dokładnej definicji problemu długu, ale aby poznać swoją pozycję, zadaj sobie dwa pytania. Po pierwsze, czy masz trudności z radzeniem sobie ze zwykłymi wydatkami na pokrycie długów? Mogą one obejmować spłatę kredytu hipotecznego, minimum karty kredytowej i rachunki za media.
   • Następnie zadaj sobie pytanie, czy twoje długi (z wyłączeniem kredytów hipotecznych i samochodowych) są wyższe niż roczny dochód netto.
   • Jeśli odpowiedź na którekolwiek z tych pytań jest pozytywna, problem z zadłużeniem może być bardzo niepokojący i powinieneś jak najszybciej umówić się na spotkanie z doradcą kredytowym lub organizacją non-profit, która oferuje programy zarządzania długiem. ,
   • Pamiętaj o znaczeniu swojego długu. Najważniejsze, aby wiedzieć, czy możesz się go pozbyć.

5. 
   

   
   Nie zaciągaj drogich pożyczek. Dla wielu dług może stać się niekończącym się cyklem, który z czasem staje się coraz ważniejszy. Często, gdy masz wiele drogich pożyczek, ludzie mogą wywierać na ciebie presję, a nawet zachęcać do zaciągnięcia większego zadłużenia w celu spłacenia istniejącego zadłużenia. Jest to praktyka najczęściej obserwowana w przypadku firm oferujących pożyczki typu payday i należy unikać zwiększania kosztownych długów w dowolnym momencie. W niektórych przypadkach może być możliwe uzyskanie tańszej pożyczki o niskim oprocentowaniu od stowarzyszenia lub współpracy oszczędnościowo-kredytowej.
   • Może to pomóc spłacić drogie długi i zastąpić je długami przystępnymi. Przedtem porozmawiaj o tym z niezależnym doradcą kredytowym.
   • Uważaj na kredyty konsolidacyjne. Tego rodzaju pożyczki mogą wymagać zastawu hipotecznego domu i nie dają żadnych gwarancji. Jednak pożyczki konsolidacyjne mogą być korzystne, jeśli współpracujesz z renomowanym pożyczkodawcą. Mamy nadzieję, że możesz mieć niższe oprocentowanie niż obecnie płacisz. Uważaj, aby nie zaciągnąć kolejnego długu po konsolidacji.

Metoda 2 Zdefiniuj drogę naprzód

1. 
   

   
   Ustaw budżet. Gdy masz już jasne pojęcie o swoich długach, następną rzeczą do zrobienia jest określenie kwoty, którą możesz spłacić miesięcznie. Opracuj szczegółowy, który obejmie zarówno cały twój dochód, jak i wydatki, aby znaleźć kwotę dostępną na spłatę długów. Zastanów się, jak możesz zmniejszyć wydatki, oszczędzając i unikając niepotrzebnych wydatków. Zastanów się, jeśli to możliwe, jak możesz zwiększyć swoje dochody.
   • Po zaprojektowaniu budżetu będziesz musiał znaleźć realistyczną kwotę, którą możesz przeznaczyć co miesiąc tylko na spłatę długów.
   • Dodaj to do listy długów priorytetowych i dowiedz się, czy możesz sobie pozwolić na ich spłatę.

2. 
   

   
   Skontaktuj się ze swoimi wierzycielami. Musisz teraz skontaktować się ze swoimi wierzycielami, aby omówić możliwe sposoby i środki na restrukturyzację i reorganizację swoich długów. Jeśli możesz podać im szczegółowe informacje o tym, ile jesteś w stanie zapłacić na koniec miesiąca, może być możliwe renegocjowanie warunków pożyczki. Na przykład możesz zaakceptować nowy plan spłaty, który zmniejszyłby miesięczne kwoty, ale rozważ rozłożenie płatności na znacznie dłuższy okres.
   • Ważne jest, aby osiągnąć porozumienie ze swoimi najtrudniejszymi wierzycielami. Inne powinny być łatwe do spłacenia, gdy zajmiesz się tymi wierzycielami i zmniejszysz należne im kwoty.

3. 
   

   
   Skonsultuj się z doradcą kredytowym. Jeśli nie udało Ci się wynegocjować nowego planu spłaty lub nie czujesz się przytłoczony tymi wszystkimi informacjami, umów się na spotkanie z doradcą kredytowym non-profit lub organizacją zarządzającą długiem. Istnieje wiele organizacji non-profit i ochotniczych, które zapewniają bezstronne i bezpłatne porady osobom mającym trudności finansowe. Udzielą nie tylko porad dotyczących postępowania i postępowania z wierzycielami.
   • W Internecie znajduje się wiele przydatnych informacji, ale zawsze staraj się umówić spotkanie osobiście.
   • Wiele uniwersytetów i baz wojskowych ma programy doradztwa kredytowego non-profit.
   • Lokalne kasy oszczędnościowo-kredytowe, biura porad obywatelskich, władze mieszkaniowe mogą ci pomóc.
   • Koniecznie skonsultuj się z renomowaną organizacją z dużym doświadczeniem w tej dziedzinie. Termin „non-profit” nie zawsze jest synonimem terminu „bezpłatny”.

4. 
   

   
   Pomyśl o planie zarządzania długami. W niektórych przypadkach doradca kredytowy może zasugerować przyjęcie planu zarządzania długiem. Doradca będzie bardziej skłonny do złożenia takiej propozycji, jeśli będziesz miał problemy ze spłatą zadłużenia. Zasadniczo plany te spowodują, że zapłacisz kwotę organizacji doradcy, która wypłaci je różnym wierzycielom.
   • Zastanów się poważnie nad tą opcją i porozmawiaj o niej ze swoimi wierzycielami.
   • Dopiero po dokładnym przeanalizowaniu twoich finansów przez doradcę.
   • W wielu przypadkach doradca może udzielać porad dotyczących budżetowania i zarządzania długami bez konieczności uciekania się do któregokolwiek z tych planów.

5. 
   

   
   Zdecyduj się na spłatę długów. Programy rozrachunku zadłużenia obejmują współpracę z firmą (oczywiście organizacją nastawioną na zysk) w celu spłacenia głównych sald na rzecz wierzycieli, z ryczałtami niższymi niż jesteś winien. Wierzyciele zrobią to tylko wtedy, gdy będą pewni, że będzie działać lepiej, zamiast ścigać cię później o twoje płatności. Firma zajmie się zwrotem pieniędzy, ale zostaniesz poproszony o wpłacenie określonej kwoty na konto oszczędnościowe przez stosunkowo długi okres. Można to wykorzystać do spłaty długów, ale może to być ryzykowne podejście.
   • Jeśli się nad tym zastanowisz, z pewnością ustal, czy możesz dokonywać miesięcznych płatności w nieskończoność.
   • Pamiętaj, że wierzyciele nie są zobowiązani do zawarcia porozumienia z firmą zajmującą się spłatą długów.
   • Firmy zajmujące się rozrachunkiem długów zasadniczo zachęcają do ich zapłaty zamiast spłacania wierzycieli. W rezultacie twój rating kredytowy ucierpi i mogą wystąpić inne konsekwencje.
   • Jeśli twoje długi nie zostaną spłacone, być może będziesz musiał uiścić dodatkowe opłaty, których nie zapłacisz, jeśli spłacisz wierzyciela bezpośrednio.
   • Istnieje kilka przypadków oszustw związanych ze spłatą długów i wszystkie firmy nie przestrzegają swoich obietnic.
   • Zrób wystarczająco dużo badań na temat firm, zanim się zaangażujesz i zawsze upewnij się, że otrzymujesz bezpłatne, obiektywne porady od organizacji non-profit.

6. 
   

   
   Zbadaj konsolidację zadłużenia. Możesz zmniejszyć koszt swoich długów, konsolidując je z nową linią kredytową, na przykład ponownie obciążając hipoteką swój dom. Ogólnie rzecz biorąc, plany te wykorzystają Twój dom jako zabezpieczenie, co oznacza, że ​​jeśli dom nie jest zagrożony hipoteką, musisz dokładnie przemyśleć, czy chcesz podjąć to ryzyko.
   • Uważaj na systemy konsolidacyjne o zmiennej stopie procentowej. To, co na początku jest tańsze, może później wrócić drożej, jeśli stopa wzrośnie.

7. 
   

   
   Pomyśl o zgłoszeniu upadłości. Jeśli całkowicie nie jesteś w stanie spłacić swoich długów i nie możesz znaleźć sposobu, możesz pomyśleć o złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości. Jest to duża decyzja o dalekosiężnych konsekwencjach na dłuższą metę i nie należy jej lekceważyć. Z powodu tego bankructwa możesz mieć później trudności z zakupem domu lub uzyskaniem kredytu.
   • Jeśli chcesz skorzystać z tej opcji, musisz złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości w ciągu 45 dni, ponieważ każde opóźnione zgłoszenie może zostać surowo ukarane. Musisz przedłożyć sądowi pełną listę dokumentów (opatrzonych datą, podpisanych i poświadczonych).
   • W większości przypadków bankructwo powinno być stosowane tylko w ostateczności.
   • W niektórych okolicznościach bankructwo może pozwolić na rozpoczęcie od nowa.
   • Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji szczegółowo omów różne opcje z doradcą kredytowym i prawnikiem specjalizującym się w upadłości i kredytach.

Metoda 3 Emituj emocjonalnie dług

1. 
   

   
   Uznaj, że masz problem z zadłużeniem. Najczęstszą obserwowaną reakcją jest to, że ludzie próbują zaprzeczać powadze sytuacji nawet w obliczu dużego zadłużenia. Dług może być czymś niezwykle trudnym, z którym możesz sobie poradzić emocjonalnie, ale ważne jest, aby rozpoznać sytuację i jej wpływ na ciebie. Coraz więcej funkcji udowadnia wpływ stresu na zdrowie psychiczne i stres, więc nie należy tego ignorować.
   • Odmowa zadłużenia może pogorszyć sytuację i uniemożliwić szybką reakcję.
   • Nie czekaj na ważne wydarzenie, takie jak powiadomienie o wejściu, zanim rozpoznasz swój problem.

2. 
   

   
   Porozmawiaj z kimś z langoisse, który wyzwala w tobie poziom twojego długu. Delewarowanie może wyrządzić ci wielkie szkody psychiczne. Spróbuj porozmawiać o swojej sytuacji z ludźmi. Rozmowa z przyjaciółmi lub rodziną może być trudna i dlatego powinieneś szukać pomocy u terapeuty, jeśli twoja sytuacja naprawdę powoduje problemy. Jest to ważny krok do rozpoznania sytuacji. Nie można podjąć niezbędnych środków, aby skutecznie poradzić sobie z problemem, dopóki nie rozpozna się niepewnej sytuacji finansowej.
   • Zawsze szukaj obiektywnej porady od doradcy kredytowego, ale staraj się nie lekceważyć psychologicznego wpływu długu.

3. 
   

   
   Podejmij kroki, aby być bardziej optymistycznym. Kiedy jesteś w trudnej sytuacji finansowej, odczuwasz stres i niepokój. Możesz jednak podjąć kroki, aby poczuć się bardziej pozytywnie. Rzeczywiście, radzenie sobie z długiem i wyjście z sytuacji finansowej jest ważne, ale powinieneś również spróbować poprawić swój stan umysłu. Może nawet pomóc ci poradzić sobie z długiem i skoncentrować się na znalezieniu sposobów na jego wyjście.
   • Spróbuj pozostać aktywnym. Ćwicz dużo, ale także spędzaj czas ze znajomymi i wykonuj codzienne obowiązki.
   • Staw czoła swoim obawom, udzielając wskazówek, aby znaleźć rozwiązanie problemu.
   • Staraj się nie pić dużo. Niektóre osoby sięgają po alkohol, aby lepiej radzić sobie ze stresem i lękiem, ale picie może zwiększyć problemy.

4. 
   

   
   Wiedz, kiedy szukać pomocy. Jeśli twoje uczucia, stres lub niepokój nie maleją i uczucia te zaczynają mieć poważny wpływ na twoją zdolność do życia, musisz umówić się na spotkanie z lekarzem. Jeśli utrzymujesz te negatywne odczucia przez tygodnie, lekarz może zalecić terapeucie w celu uzyskania większego wsparcia.
   • Jeśli masz wrażenie, że tak naprawdę nie możesz uciec emocjonalnie lub że życie nie jest warte życia, natychmiast szukaj pomocy.
   • Nie pozwól, aby sytuacja się pogorszyła. Skontaktuj się z lekarzem lub zadzwoń na infolinię.