Jak uzyskać pożyczkę nawet przy złej zdolności kredytowej

Zawartość

• etapy
• Część 1 Zrozumienie systemu pożyczek
• Część 2 Wybór kredytu
• Część 3 Poznaj pożyczkodawcę
• Część 4 Przywróć zdolność kredytową

Możesz uzyskać pożyczkę, nawet jeśli raport kredytowy nie jest genialny. Sekret polega na inteligentnym wyborze pożyczek i przywróceniu zdolności kredytowej. To może wydawać się nudne, ale przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się, jak znaleźć potrzebne pieniądze i skutecznie kontrolować swoje finanse. Uwaga: informacje na tej mogą się różnić w zależności od kraju zamieszkania.

etapy

Część 1 Zrozumienie systemu pożyczek

1. 
   

   
   Naucz się odróżniać pożyczkę zabezpieczoną od pożyczki niezabezpieczonej. Pożyczka jest zabezpieczona, gdy jest zabezpieczona zabezpieczeniem, takim jak dom lub nieruchomość. Z drugiej strony niezabezpieczona pożyczka nie jest zabezpieczona żadnym zabezpieczeniem, co zwiększa ryzyko pożyczkodawcy, co będzie wymagało wysokiego oprocentowania. Niezabezpieczona pożyczka lub pożyczka osobista zazwyczaj wiąże się z niewielką kwotą. Służy do finansowania remontu domu lub drobnych zakupów, takich jak zakup komputera lub traktora lub systemu bezpieczeństwa. Możesz także skorzystać z tego rodzaju pożyczki, aby sfinansować nieprzewidziane wydatki.
   • Zwróć uwagę na warunki. W niektórych przypadkach pożyczka ma stałą stopę procentową i trwały okres spłaty. W innych przypadkach pożyczka może funkcjonować jako odnawialna linia kredytowa o zmiennej stopie procentowej.
   • Oblicz ulgi podatkowe. Możesz odliczyć od swoich podatków odsetki od zabezpieczonej pożyczki, takiej jak pożyczka hipoteczna lub studencka. Jednak odsetki od niezabezpieczonej pożyczki nie podlegają odliczeniu od podatku.

2. 
   

   
   
   
   Uważaj na wypłaty pożyczek i zaliczek gotówkowych. Pożyczki Payday to krótkoterminowe, tanie kredyty, których celem jest powiązanie końca z problemami z przepływami pieniężnymi. Składasz u swojego pożyczkodawcy podpisany czek, którego kwota odpowiada kwocie pożyczki plus wydatki. Pożyczkodawca zrealizuje czek w dniu wygaśnięcia. Jeśli nie spłacisz w uzgodnionym terminie, możesz przedłużyć istniejącą pożyczkę, z zastrzeżeniem uiszczenia dodatkowych opłat.
   • Praktycznie wszystkie banki, sieci handlowe i domy towarowe oferują pożyczki do wypłaty o oprocentowaniu do 500% lub więcej. Według amerykańskiego Centrum Odpowiedzialnych Kredytów Organizacji Pozarządowych średnie oprocentowanie takich pożyczek wynosi od 225% do 300%.
   • Sprawdź przepisy prawne w swoim kraju. W Stanach Zjednoczonych wypłaty pożyczek są zakazane w 15 stanach, a rząd federalny poważnie tłumi tego rodzaju pożyczki.
   • Zastanów się dwa razy, zanim pożyczysz kartę kredytową. Zaliczki gotówkowe z karty kredytowej są drogie, a odsetki wynoszą od 30% do 40%, jeśli weźmie się pod uwagę opłaty.
   • Maksymalne wykorzystanie karty kredytowej nie jest najlepszym wyborem. Stopy procentowe są wysokie, a jeśli spłacisz minimum co miesiąc, ostatecznie zapłacisz dużo więcej.
   • Poproś o pożyczkę, kontaktując się ze znanym bankiem lub renomowaną instytucją finansową. Osobie o słabej zdolności kredytowej trudniej jest uzyskać pożyczkę zabezpieczoną lub pożyczkę bez zabezpieczenia od renomowanego banku, jednak często warto spróbować.
   • Określ, co jest w twoim zasięgu. Fakt, że pożyczkodawca jest skłonny udzielić Ci kredytu, nie oznacza, że ​​możesz sobie pozwolić na korzyść. Bank zajmie się zbadaniem wszystkich twoich długów, aby zdecydować, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę. Pożyczkodawcy drugiego poziomu, którzy udzielają pożyczki wysokiego ryzyka, nie robią tego, ponieważ przede wszystkim szukają pieniędzy. Od Ciebie zależy, czy chcesz uzyskać pożyczkę, czy nie.

3. 
   

   
   
   
   Spodziewaj się wysokiego oprocentowania. Kredyt oferowany przez pożyczkę drugiej stopy będzie łatwiejszy do uzyskania, ale będzie miał wyższą stopę procentową. Różnica między oprocentowaniem pożyczki a oprocentowaniem pożyczkobiorcy o dobrej zdolności kredytowej może wynosić od ułamka punktu procentowego do kilku punktów procentowych. Spodziewaj się nie tylko wyższej stopy procentowej, ale także wyższych opłat i niższych limitów kredytowych z powodu ograniczonej zdolności kredytowej.

Część 2 Wybór kredytu

1. 
   

   
   Uzyskaj pożyczkę studencką. Możesz wybrać jedną z kilku opcji, aby sfinansować koszty nauki. Zła ocena wiarygodności kredytowej niekoniecznie stanowi przeszkodę nie do pokonania w uzyskaniu pożyczki studenckiej. Niektórym studentom, którzy w ogóle nie mają historii płatności, udało się uzyskać kredyt.
   • Poproś o pożyczkę dla rządu. Rating kredytowy nie jest brany pod uwagę przy udzielaniu rządowych pożyczek studenckich. W Stanach Zjednoczonych można wypełnić Federalny formularz pomocy studenckiej (FAFSA) bez żadnych kosztów, pod warunkiem spełnienia kryteriów doktryny pożyczki Stafford lub Perkins, które nie wymagają kontroli kredytowej.
   • Jeśli Twój profil kredytowy jest niski, możesz temu zaradzić, podpisując wniosek przez współsygnatcę lub sponsora. Możesz łatwiej uzyskać prywatną pożyczkę, jeśli znajdziesz osobę dorosłą, która ma dobrą historię kredytową, taką jak rodzic lub opiekun lub zaufany przyjaciel rodziny, który zgadza się podpisać z tobą wniosek. Sponsor bierze odpowiedzialność za spłatę twojego długu, na wypadek, gdybyś nie był w stanie uregulować swoich płatności regularnie lub terminowo.
   • Zbadaj możliwość uzyskania „pożyczki społecznej między osobami”. W tym celu możesz odwiedzić strony internetowe sieci internetowej, które w anonimowy sposób łączą studentów i inwestorów chcących oferować kredyty. Negocjujesz z inwestorem kwotę pożyczki i warunki jej spłaty, które mogą być korzystniejsze niż oferowane przez banki. Jednak zignorowanie stopnia wiarygodności transakcji i tożsamości Twojej firmy powoduje, że operacje tego typu są dość ryzykowne.
   • Pamiętaj, aby poprosić o pożyczkę członka rodziny lub przyjaciela. Być może jeden z twoich znajomych zgadza się sfinansować twoje wykształcenie i dać ci niskie oprocentowanie lub elastyczne warunki spłaty, ponieważ osoba ta cię zna i ma do ciebie zaufanie. Aby uniknąć problemów z pieniędzmi i ich szkodliwego wpływu na Twój związek, napisz szczegółową umowę w celu wypełnienia umowy.

2. 
   

   
   Masz kredyt samochodowy. Jeśli kupisz samochód, słaba zdolność kredytowa może nie stanowić poważnej przeszkody w uzyskaniu dobrego finansowania, ponieważ pożyczka będzie krótkotrwała. Ponadto sam samochód zostanie wykorzystany do zabezpieczenia pożyczki, ponieważ zostaniesz wywłaszczony, jeśli nie spłacisz rachunków w terminie.
   • Staraj się znaleźć najniższą efektywną stawkę roczną (EER) w bardzo krótkim okresie. Prawdopodobnie będziesz miał ochotę przedłużyć okres spłaty kredytu, ponieważ zmniejsza to wysokość twoich miesięcznych płatności, ale pamiętaj, że w końcu zapłacisz wyższe odsetki w dłuższej perspektywie.
   • Zwróć uwagę na niepotrzebne klauzule w umowie. W niektórych umowach kredytobiorca jest proszony o zaakceptowanie przedłużonej gwarancji, obsługi posprzedażnej lub nawet polisy ubezpieczeniowej. Jeśli umowa zawiera takie klauzule, zrezygnuj z transakcji.
   • Przed podpisaniem sprawdź, czy proponowane finansowanie jest solidne. Niektórzy dealerzy piszą umowy zawierające klauzule warunkowe lub losowe, co pozwala im zwiększyć kwotę rabatu lub miesięcznych spłat kredytu. Jest to „nieuczciwa” sprzedaż, która w większości przypadków może zaszkodzić kupującemu, który nie ma dobrej zdolności kredytowej.

3. 
   

   
   Znajdź pożyczkę dla małej firmy. Jeśli potrzebujesz pożyczki dla swojej firmy, skontaktuj się ze znanym bankiem, ponieważ ten typ działalności jest zazwyczaj powiązany z administracją Small Business Administration.
   • Dziś kluczem do sukcesu w bankach jest udowodnienie opłacalności poprzednich działań i wykazanie zdolności projektu do generowania zysków w przyszłości.Według Greorge Cloutiera, konsultanta specjalizującego się w małych firmach: „Jeśli nie osiągniesz zysku w krótkim okresie, musisz wyjaśnić bankowi, w jaki sposób zamierzasz go naprawić w krótkim okresie, w przeciwnym razie wniosek o pożyczkę nie powiedzie się. "
   • Zacznij od założenia małej firmy. Cloutier zaleca również, aby zacząć od proszenia o skromne pożyczki, aby zwiększyć szanse na sukces.

Część 3 Poznaj pożyczkodawcę

1. 
   

   
   Przedstaw swój plik. Lepiej przygotować się przed spotkaniem z pożyczkodawcą. Oznacza to, że musisz znać swoje argumenty na palcach i mieć całą wymaganą dokumentację na wyciągnięcie ręki.
   • Przygotuj wniosek o pożyczkę lub list z wnioskiem o pożyczkę. Wniosek o pożyczkę zawiera główne informacje, w szczególności numer ubezpieczenia społecznego, informacje o dochodach, wydatkach i oszczędnościach. Upewnij się, że Twoje zapytanie jest kompletne i bez wymazań. Urzędnik ds. Pożyczek musi być w stanie łatwo to przeczytać. W niektórych przypadkach możesz ubiegać się o pożyczkę w formie listu. Wyjaśnij w liście, dlaczego ubiegasz się o pożyczkę i co zamierzasz z nią zrobić, a także swój plan spłaty.
   • Przygotuj swoje dokumenty. Aby wesprzeć wniosek, przedstaw swoje dokumenty finansowe w formie drukowanej. Należy mieć przy sobie następujące dokumenty: informacje o firmie i historię mieszkaniową, a także formularze odliczenia podatku od wynagrodzeń i deklaracje podatkowe za dwa lata poprzedzające datę złożenia wniosku. Musisz także sporządzać wiele miesięcznych wyciągów ze wszystkich rachunków bankowych oraz pełne informacje o niespłaconych kredytach i zadłużeniach kart kredytowych.

2. 
   

   
   Przygotuj się kilka razy. Nie mając dobrej historii kredytowej, musisz ciężko pracować i być zdeterminowanym, aby uzyskać pożyczkę. Zawsze trudno jest zaakceptować odmowę, ale musisz być wytrwały i starać się tyle razy, ile potrzebujesz, aby zdobyć potrzebne pieniądze.
   • Opracuj plan. Wymień przynajmniej tuzin instytucji kredytowych i zacznij składać wnioski. Jeśli pierwsza instytucja odrzuci twoją prośbę, przejdź do następnej na liście. Wiedząc, że jest jeszcze wiele innych okazji do odkrycia, pomoże ci zachować spokój.
   • Poproś o opinię. W przypadku odrzucenia wniosku musisz znaleźć przyczynę odmowy. Wykorzystaj zdobytą wiedzę, aby poprawić następujące żądania.

Część 4 Przywróć zdolność kredytową

1. 
   

   
   Mieć bezpieczną kartę kredytową. Zabezpieczone karty kredytowe pomagają poprawić Twoją zdolność kredytową, umożliwiając skonfigurowanie spójnej historii płatności. Działają one w ten sposób: wpłacasz pewną kwotę na swoje konto, jest to depozyt zabezpieczający, a kwota ta stanowi limit Twoich wydatków za pomocą karty. Możesz nadal korzystać z karty, o ile doładujesz konto, aby pokryć wydatki.
   • Staraj się znaleźć najniższą stawkę i opłaty na rynku. Z kartami kredytowymi wiążą się dwa wydatki: opłata roczna i stopa procentowa. Przeprowadź badania, aby znaleźć mapę, która najbardziej Ci odpowiada.
   • Zapytaj o karty „mieszane”. Niektóre karty kredytowe mogą być używane w trybie bezpiecznym i niezabezpieczonym. Pozwalają pożyczkobiorcy skorzystać z limitu kredytowego wyższego niż jego depozyt. Ogólnie stopy procentowe tych kart są wyższe.

2. 
   

   
   Dokonuj płatności na czas. Twoja historia płatności liczy się w 35% przy określaniu Twojej zdolności kredytowej, więc terminowe płatności pozwalają poprawić swoją zdolność kredytową. Po poprawieniu historii płatności i przywróceniu zdolności kredytowej do dobrego poziomu będziesz mógł ubiegać się o niezabezpieczoną kartę kredytową.

3. 
   

   
   Skonsultuj się z doradcą kredytowym. Doradca pomoże ci i pomoże ci poprawić twoją zdolność kredytową, pocieszając cię i udzielając porad technicznych. To jest praca doradców kredytowych. Ich usługi obejmują pomoc w budżetowaniu, negocjacje z wierzycielami, ustalenie harmonogramu spłat i opracowanie strategii oszczędnościowej. W rzeczywistości są tam, aby zaspokoić twoje potrzeby w tej dziedzinie. Ich celem jest pomoc w pozbyciu się długów i uzyskaniu niezależności finansowej.
   • Weź doradcę o dobrej reputacji. Doradca kredytowy będzie miał doświadczenie i kwalifikacje w dziedzinie finansów lub pokrewnej dziedzinie. Upewnij się, że jest częścią agencji non-profit.
   • Przeprowadzaj szeroko zakrojone badania usług konsolidacji długów. Poszukiwanie pożyczki na konsolidację zadłużenia może być odpowiednie dla twojej sytuacji. Zastanów się jednak nad tym pytaniem. Zachowaj ostrożność, gdy agencja poprosi Cię o zaliczkę, która pomoże Ci skonsolidować zadłużenie, lub gdy sugeruje, abyś przestał spłacać pożyczkę i uiścił opłatę za dokonanie tej konsolidacji.