Jak przygotować budżet

Zawartość

• etapy
• Część 1 Wyznaczanie celów
• Część 2 Ustalanie dochodu
• Część 3 Identyfikacja wydatków
• Część 4 Zarządzaj wydatkami i dostosuj budżet

Budżet to po prostu lista oczekiwanych przychodów i wydatków na dany okres. Większość osób ustala budżety miesięczne i roczne. Właściwie ustawiając budżet, lepiej wykorzystasz swoje pieniądze i osiągniesz swoje cele finansowe. Będziesz miał lepszy wgląd w swoje finanse i wyeliminujesz nieprzyjemne niespodzianki: do widzenia stres!

etapy

Część 1 Wyznaczanie celów

1. 
   

   
   Określ swoje cele finansowe Zarządzanie pieniędzmi to nie tylko pokrycie bieżących wydatków, ale także spłacenie długów i odłożenie pieniędzy na przyszłość. Jeśli nie zdołasz kontrolować siebie i zarządzać swoimi pieniędzmi, będziesz musiał polegać na innych, którzy zrobią to za Ciebie. Chciwi bankierzy i życzliwi krewni nie zawsze będą mieli na sercu twoje zainteresowanie i nie zawsze będą dobrą radą. Zamiast liczyć na innych, przejmij kontrolę i zacznij od ustalenia konkretnych i realistycznych celów finansowych.

2. 
   

   
   Skorzystaj z metody SMART. Twoje cele finansowe będą musiały być konkretne (specyficzny, w języku angielskim), kwantyfikowalny (wymierny, w języku angielskim), osiągalne (osiągalny, w języku angielskim), istotne (raportowanie, w języku angielskim), zapisany w terminie (Czas w ramce, w języku angielskim).
   • Podziel swoje cele finansowe na cele krótkoterminowe (krócej niż rok), cele średnioterminowe (1-5 lat) i cele długoterminowe (powyżej 5 lat).
   • Załóżmy na przykład, że masz średniookresowy cel, aby odłożyć 4500 euro na zakup samochodu pod koniec studiów, za 3 lata. Będziesz wtedy miał 36 miesięcy na zebranie sumy, która odpowiada 125 euro miesięcznie (4500/36 = 125).
   • Cel jest precyzyjny: oszczędzasz na zakup samochodu.
   • Cel jest kwantyfikowalny: będziesz wiedział, że musisz zebrać 4500 euro.
   • Cel jest osiągalny: będziesz wiedział, że musisz odłożyć 125 euro każdego miesiąca.
   • Cel jest istotny: będziesz potrzebował samochodu.
   • Cel został osiągnięty w określonym czasie: masz 36 miesięcy na zebranie kwoty.

3. 
   

   
   
   
   Odłóż pieniądze na zakup domu. Jeśli chcesz mieć dom w przyszłości, będziesz musiał zacząć odkładać pieniądze teraz. Bez wkładu żaden bank nie pożyczy ci pieniędzy. Zazwyczaj nie jest możliwe wniesienie wkładu, będziesz musiał mieć pieniądze. Współczynnik będzie wynosił co najmniej 10% wartości nieruchomości. Ponadto lepiej byłoby zaoszczędzić 10% więcej, aby pokryć wydatki związane z zakupem nieruchomości, takie jak opłaty notarialne i prace związane z kształtowaniem krajobrazu. Dlatego powinieneś odłożyć na bok łącznie 20% wartości nieruchomości, którą chciałbyś kupić.
   • Na przykład, jeśli chcesz kupić dom za 200 000 euro, musisz odłożyć 40 000 euro (200 000 x 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Kup samochód. Jeśli chcesz kupić samochód na kredyt po atrakcyjnej stawce, musisz również odłożyć wystarczającą ilość pieniędzy na wkład. Zrozum, że pożyczone środki będą musiały zostać spłacone wraz z odsetkami. Dealerzy, którzy twierdzą, że rezygnują z umowy, tak naprawdę nie oddają cię do użytku. Nadal będziesz płacić tę kwotę wraz z odsetkami, a oprocentowanie będzie prawdopodobnie wyższe niż gdybyś odłożył kwotę niezbędną do raportu. Aby kupić samochód na kredyt, zacznij od odłożenia jak największej ilości pieniędzy. W przeciwnym razie możesz kupić używany pojazd, płacąc gotówką.

5. 
   

   
   
   
   Zbuduj fundusz awaryjny. Jeśli może się to wydawać sprzeczne z intuicją, zanim zaczniesz spłacać kredyty konsumpcyjne i inne małe długi, zrób sobie fundusz awaryjny. Większość ludzi co roku staje w obliczu co najmniej jednego nieoczekiwanego wydatku. A jeśli będziesz musiał stale pożyczać pieniądze na pokrycie tych nieprzewidzianych wydatków, będziesz ciągle zadłużony. Zacznij od odłożenia co najmniej 1000 euro na fundusz ratunkowy. Następnie, kiedy pozbędziesz się odsetek o wysokim oprocentowaniu, będziesz mógł zbudować większy fundusz awaryjny.

6. 
   

   
   Spłać swoje długi. Jednym z twoich celów finansowych będzie agresywne atakowanie twoich długów. Po utworzeniu funduszu awaryjnego ustal plan spłaty długów o najwyższych odsetkach. Spróbuj zapłacić więcej niż minimalna miesięczna płatność. Nawet 50 dodatkowych euro miesięcznie sprawi, że coś się stanie. Będziesz także musiał zmniejszyć swoje wydatki. Poznaj różnicę między swoimi potrzebami a pragnieniami i ograniczaj wydatki, dopóki nie spłacisz swoich długów.

7. 
   

   
   Płać swoje codzienne wydatki. Zapłać gotówką za wszystkie bieżące wydatki w roku. Możesz mieć ochotę na refinansowanie domu lub zaciągnięcie pożyczki na wakacje lub odkupienie kredytu konsumenckiego. Właściwie byłoby mądrzej skończyć z niekończącym się cyklem długu. Zacznij od odłożenia pieniędzy niezbędnych na te wydatki, aby nie zaciągać większych długów. Bieżące wydatki obejmują czynsz lub kredyt hipoteczny, wydatki, wyżywienie, transport, podatki, utrzymanie pojazdu, wszelkie prace w domu, prezenty i święta.

8. 
   

   
   Zapisz się do ubezpieczenia. Bądź dobrze ubezpieczony na wypadek wypadku lub choroby, które uniemożliwiłyby ci pracę. Ubezpieczenie na życie pomoże Twoim bliskim pokryć niektóre wydatki związane z Twoją śmiercią. Dałbyś im także długoterminowe bezpieczeństwo, aby przezwyciężyć utratę dochodów. Nikt nie lubi myśleć o własnej śmierci. Jednak odpowiedzialne planowanie finansowe oznacza przygotowanie się na przyszłość.

9. 
   

   
   Daj dobre uczynki. Niezależnie od tego, czy masz dużo pieniędzy, czy nie, rozważ darowiznę na cele finansowe. Niektóre osoby przeznaczają nawet 10% swoich dochodów na cele charytatywne. Czasami odbywa się to w otoczeniu religijnym. Bez względu na kwotę, którą chciałbyś przekazać, taki prezent będzie musiał zostać zaplanowany.
   • Zacznij od ustalenia miesięcznych wydatków i kwoty, którą chcesz odłożyć na bok. Gdy twoje inne finanse będą w porządku, będziesz mógł określić, co przekażesz na cele charytatywne.
   • Możesz przekazać miesięczną lub roczną darowiznę na rzecz wybranej organizacji.
   • Zanim przekażesz darowiznę, dowiedz się o organizacjach pracujących dla ważnych dla Ciebie przyczyn.

Część 2 Ustalanie dochodu

1. 
   

   
   Wymień wszystkie źródła dochodów. Twoja praca będzie źródłem dochodu. Możesz także mieć inne. Aby ustalić sprawiedliwy budżet, musisz wziąć pod uwagę wszystkie źródła dochodów. Na przykład możesz otrzymywać darowizny lub spadki rodzinne, alimenty, pomoc społeczną, stypendia, odszkodowania itp.

2. 
   

   
   Zanotuj swoje wynagrodzenie netto. Aby ustalić swój budżet, musisz znać swoje wynagrodzenie netto, które jest sumą, którą pozostało po odliczeniu podatków. Kwota ta będzie zwykle widoczna na odcinku wypłaty.
   • Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie na czas, pomnóż liczbę godzin pracy każdego tygodnia przez stawkę godzinową, a następnie liczbę tygodni przepracowanych w miesiącu (na przykład: 18 x 10 x x 4 tygodnie = 720 euro).
   • Jeśli nie przepracujesz takiej samej liczby godzin tygodniowo, a Twoje wynagrodzenie netto zmienia się z tygodnia na tydzień, oblicz średnią miesięczną pensję. Powiedzmy na przykład, że w ciągu 3 miesięcy zarobiłeś 850 euro, 800 euro i 900 euro. Zsumuj te liczby (850 + 800 + 900 = 2550). Podziel sumę przez 3, aby uzyskać średnią miesięczną pensję (2550/3 = 850). W swoim budżecie zanotuj miesięczne wynagrodzenie netto w wysokości 850 euro.

3. 
   

   
   Oblicz miesięczne raty kredytu studenckiego. Jeśli spłacasz pożyczkę studencką, zwróć uwagę na wysokość miesięcznych płatności i włącz je do swojego budżetu.
   • Na przykład, jeśli musisz spłacać 120 euro miesięcznie za pożyczkę studencką, napisz tę kwotę w swoich wydatkach.

4. 
   

   
   Dowiedz się, jak budżetować z nieregularnymi dochodami. Jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek lub sezonowo, a Twoje zarobki są bardzo nieregularne, może być konieczne inne ustawienie budżetu. Zacznij od ustalenia podstawowych wydatków, takich jak wyżywienie, zakwaterowanie, transport i wydatki medyczne. Oblicz podatki, które będziesz musiał zapłacić. Dodaj wynik do swoich wydatków. Teraz poznasz minimalną kwotę potrzebną do życia każdego miesiąca.
   • Zaplanuj swoje pragnienia dopiero po określeniu swoich potrzeb. Nawet przy nieregularnych dochodach budżet nie zostanie skończony, gdy zorientujesz się, jak pokryć podstawowe wydatki. Jeśli masz do czynienia z nadwyżką pieniędzy, zdecyduj, co z tym zrobisz. Czy chcesz odłożyć niektóre z nich na bok i podzielić resztę na wyjścia w restauracji i kinie? Staranne planowanie zapobiegnie marnowaniu pieniędzy.

Część 3 Identyfikacja wydatków

1. 
   

   
   Sortuj swoje wydatki według kategorii. W arkuszu kalkulacyjnym zapisz swoje miesięczne wydatki. Podziel je na trzy kategorie: stałe potrzeby, zmienne potrzeby i pragnienia.
   • Stałe potrzeby to niezbędne wydatki, które będą takie same miesiąc po drugim. Obejmują one na przykład czynsz i pakiet telefoniczny.
   • Zmienne potrzeby to niezbędne wydatki, które mogą zmieniać się z miesiąca na miesiąc. Zawierają esencję dla twojego samochodu i jedzenia.
   • Pożądania są wydatkami nieistotnymi. To wszystko, bez czego możesz się obejść. Należą do nich między innymi kawiarnie na wynos, kable kablowe i punkty sprzedaży.

2. 
   

   
   Oszczędzaj na swój fundusz ratunkowy. Wszyscy mamy nieoczekiwane wydatki. Nie chcesz zadłużać się, aby zapłacić za naprawy samochodu lub rachunek za leczenie. Każdego miesiąca odkładaj trochę pieniędzy, aby poradzić sobie z silnymi uderzeniami. Zbierz ten fundusz, zanim kupisz coś, co nie jest konieczne. Na przykład, jeśli wahasz się między włożeniem pewnej kwoty do funduszu ratunkowego a pójściem do kina, promuj fundusz ratunkowy, dopóki nie będziesz mieć dość.

3. 
   

   
   Użyj narzędzi do monitorowania wydatków. Nabierz nawyku rejestrowania każdego dnia swoich wydatków. Nauczysz się lepiej kontrolować siebie. Zmniejszy to również stres, ponieważ nie będziesz zaskoczony kwotą pozostawioną na koncie pod koniec miesiąca. Zapisz wszystkie swoje wydatki w notatniku. Lub użyj systemu kopert. Zachowaj kwotę przydzieloną do każdej kategorii wydatków w osobnej kopercie. Jeśli wiesz, jak korzystać z programu Excel, a oprogramowanie jest zainstalowane na komputerze, użyj jednego z trzech specjalnych szablonów budżetu.

Część 4 Zarządzaj wydatkami i dostosuj budżet

1. 
   

   
   Porównaj swoje dochody i wydatki. Na arkuszu kalkulacyjnym lub kartce papieru wypisz wszystkie swoje miesięczne zarobki i dodaj je. Następnie wypisz wszystkie swoje wydatki i dodaj je. Odejmij kwotę, którą planujesz wydać, od kwoty, którą zarobisz w tym miesiącu, aby obliczyć saldo. Korzystając z tych informacji, ustaw budżet miesięczny. Jeśli na koniec miesiąca pozostały Ci pieniądze, możesz wybrać, co z nimi zrobisz. Jeśli masz deficyt, a twoje wydatki przekraczają dochód, będziesz musiał podjąć trudne decyzje. Najmądrzejszym rozwiązaniem byłoby ograniczenie wydatków, aby uniknąć zadłużenia.
   • Na przykład, powiedzmy, pewien miesiąc, zarobiłeś 2000 euro pensji i otrzymałeś 250 euro alimenty. Twój całkowity dochód za miesiąc wyniesie 2250 euro (2000 + 250 = 2250).
   • Dodaj wszystkie swoje miesięczne wydatki. Zacznij od wyszczególnienia wszystkich stałych wydatków. Załóżmy, że czynsz wynosi 850 euro, a abonament telefoniczny 250 euro. Następnie dodaj wydatki związane ze zmiennymi potrzebami. Załóżmy, że szacujesz wydatki na zakupy żywności w wysokości 500 euro, benzyny 310 euro i 200 euro (prąd i woda). Następnie wypisz wszystkie wydatki związane z twoimi pragnieniami. Powiedzmy, że lubisz kupować kawę na wynos za 3 euro za 90 euro miesięcznie (3 euro x 30 dni = 90 euro) i że chcesz wyjść ze znajomymi dwa razy w miesiącu za 75 euro miesięcznie. wieczór w sumie 150 euro (75 euro x 2 = 150 euro). Dodaj wszystkie te wydatki. Otrzymasz w sumie 2350 euro.
   • Porównaj swoje dochody i wydatki. W takim przypadku dochód w wysokości 2250 euro jest o 100 euro niższy niż wydatek w wysokości 2350 euro, którego oczekujesz na miesiąc. Będziesz musiał znaleźć sposób na ograniczenie wydatków, aby utrzymać się w ramach swojego budżetu.

2. 
   

   
   W razie potrzeby zmniejsz wydatki. Jeśli przekroczysz budżet, określ wydatki, które możesz zmniejszyć. Kategoryzując wydatki, łatwiej będzie ci określić, bez czego możesz się obejść. Pierwszymi wydatkami, które zostaną zmniejszone, będą wydatki z kategorii „pragnienia”. Jeśli tęsknisz za tymi małymi przyjemnościami, nadal będziesz mógł żyć bez nich.
   • Przejrzyj wydatki w kategorii „pragnienia” i zauważ nienormalnie wysoką liczbę. Na ogół odpowiadają one rzeczom, w których robisz ekscesy. Dla każdego z tych wydatków ustal rozsądny miesięczny limit, aby osiągnąć swój budżet.
   • Załóżmy na przykład, że zdajesz sobie sprawę, że 90 euro to zbyt dużo pieniędzy, aby wydawać co miesiąc na kawę. Ustaw miesięczną sumę, której nie możesz przekroczyć za tę małą przyjemność. Podaruj sobie ulubioną latte dwa razy w tygodniu, co zmniejszy wydatki na kawę do 24 euro miesięcznie (3 euro x 2 dni x 4 tygodnie = 24 euro). Zaoszczędzisz 66 euro (90 euro - 24 euro = 66 euro). Następnie pozwól sobie wychodzić ze znajomymi raz w miesiącu zamiast dwóch, a następnie zaproś swoich bliskich do domu na obiad, na którym wszyscy przyniosą danie, kolejny wieczór w miesiącu, zamiast wyjścia, przy którym są do tego przyzwyczajeni. Twoje wydatki na czas wolny są teraz zmniejszone do 75 euro, zamiast 150 euro, co pozwala zaoszczędzić 75 euro miesięcznie (150 euro - 75 euro = 75 euro).
   • Dzięki lepszemu zarządzaniu „pragnieniami” zmniejszasz miesięczne wydatki o 141 euro. Twoje miesięczne wydatki wyniosą zatem jedynie 2 209 euro (2 350 - 141 = 2 209). Pozwoli ci to w dużej mierze pozostać w ramach budżetu.
   • Jeśli zmniejszenie wydatków związanych z twoimi pragnieniami nie wystarczy, będziesz musiał zmniejszyć swoje zmienne potrzeby, na przykład spacerując zamiast korzystać z samochodu, aby zaoszczędzić na benzynie lub szukając kuponów, aby zaoszczędzić pieniądze na zakupach żywności.
   • Jeśli nadal będziesz musiał zmniejszyć swoje wydatki, będziesz musiał dążyć do zmniejszenia swoich stałych wydatków na dłuższą metę. Na przykład być może będziesz musiał przeprowadzić się do domu z niższym czynszem.

3. 
   

   
   Wydaj pozostałe pieniądze na swoje cele finansowe. W poprzednim przykładzie tak bardzo zmniejszyłeś swoje miesięczne wydatki, że masz teraz 41 euro na koniec miesiąca (2250 - 2209 euro = 41 euro). Wydaj część tych pieniędzy na swoje cele finansowe. Na przykład odłóż to na bok, aby wnieść wkład w zakup samochodu lub domu. Wlej trochę z tego do swojego funduszu kryzysowego. Nie zapomnij spłacić swojego potencjalnego kredytu konsumenckiego tymi pieniędzmi.
   • Jeśli na koniec miesiąca pozostały Ci pieniądze, zastanów się, jak to zrobić. Broszury oszczędnościowe i PEL to strategie inwestycyjne dla początkujących inwestorów.

4. 
   

   
   Monitoruj swój budżet za pomocą odpowiednich narzędzi. Aby lepiej zarządzać budżetem, możesz wybierać z różnych narzędzi online.
   • Bankin to aplikacja, która pozwoli Ci łatwo monitorować swoje wydatki i mieć wizję wszystkich rachunków bankowych w tym samym interfejsie. Bankin pozwala ustawić budżet i monitorować wydatki. Możesz także skonfigurować alerty, które będą ostrzegać, gdy twoje konta spadną poniżej określonej kwoty. Otrzymasz wskazówki, jak zmniejszyć wydatki i zaoszczędzić pieniądze.
   • Linxo to podobna aplikacja. Umożliwi to kategoryzowanie wydatków i zarządzanie budżetem w najlepszy możliwy sposób.